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银行“保本”理财产品“量价齐跌”

2018年9月30日18时13分58秒| 发布者: 思菱| 查看: 8473| 评论: 0

银行“保本”理财产品“量价齐跌”银行“保本”理财产品“量价齐跌”消 ...

银行“保本”理财产品“量价齐跌” 2018-09-29 14:50:48

银行“保本”理财产品“量价齐跌” 消费者还有哪些新选择?

第三是对于流动性管理的要求。《理财办法》要求开放式公募理财产品(而非征求意见稿要求的所有开放式理财产品)还应持有不低于理财产品资产净值%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。

在工商银行的一个网点,记者看到门口的宣传板上写着“结构性存款”。当记者向网点员工咨询时,得到推荐也是两款结构性存款产品。一款投资期限为天,年化收益率.%至.%,另外一款投资期限为天,年化收益率.%至.%。

北京星石投资进一步指出,监管部门明确表示,在未来理财子公司业务规则中,将依法合规、符合条件的私募投资基金纳入理财投资合作机构范围。允许未来符合条件的私募与银行理财子公司合作,是考虑了现实业务需要的明智之举。这意味着,未来优质私募或迎来发展机遇。根据资管新规要求,所有具有托管资格的银行需要在年底之前成立资产管理子公司。对于资产管理子公司而言,他们需要研发更多类型的产品,来填补过去预期收益产品消失的产品空白。但投研团队的配备和培养并不能一蹴而就,未来或对外部优秀的投资机构有大量合作需求。

据新华社电

北京星石投资进一步指出,监管部门明确表示,在未来理财子公司业务规则中,将依法合规、符合条件的私募投资基金纳入理财投资合作机构范围。允许未来符合条件的私募与银行理财子公司合作,是考虑了现实业务需要的明智之举。这意味着,未来优质私募或迎来发展机遇。根据资管新规要求,所有具有托管资格的银行需要在年底之前成立资产管理子公司。对于资产管理子公司而言,他们需要研发更多类型的产品,来填补过去预期收益产品消失的产品空白。但投研团队的配备和培养并不能一蹴而就,未来或对外部优秀的投资机构有大量合作需求。

在流动性风险管理、压力测试和信息披露方面,正式稿进一步区分了私募和公募理财产品要求,与其他同类资管产品的监管标准保持一致。在投资范围的规定上,继续允许私募理财产品直接投资股票,如果理财规模能够稳定或扩张的情况下,可能将给股市带来新增资金。

天相投顾数据统计显示,上半年,公募基金公司旗下基金整体盈利.亿元,相较于去年同期盈利亿元,业绩出现大幅下滑。在各类型基金产品中,货币基金实现盈利.亿元,“账本”最为亮眼。

据新华社电

上半年各类型基金盈利情况一览

在流动性风险管理、压力测试和信息披露方面,正式稿进一步区分了私募和公募理财产品要求,与其他同类资管产品的监管标准保持一致。在投资范围的规定上,继续允许私募理财产品直接投资股票,如果理财规模能够稳定或扩张的情况下,可能将给股市带来新增资金。

目前,私募行业内已经有一批大型的优质管理人脱颖而出,在合规上已经与公募趋同,在投资业务上也形成了自己的特色。因此银行资管子公司与私募管理人强强联合,一方面可以发挥银行资管子公司作为金融机构的专业品牌优势,另外一方面可以发挥私募不同专业方向的投资特长,从而为客户带来更好的产品体验和投资效果。参照过去银行委外的投顾筛选机制,未来合规规范、架构完善、投资管理能力强、且具有一定规模和一定时间业绩记录的优质私募或更受青睐。

据新华社电

银行“保本”理财产品“量价齐跌” 消费者还有哪些新选择?

新形势下,不少银行主动对产品结构进行调整。推广结构性存款便是转型策略之一。记者了解到,自月份起,光大银行就将原先属于保本型理财的“安存宝”产品,划归在属“个人存款”的“结构性存款”类。

在基金利润排行榜上,保本型基金以.亿元的盈利排在货币基金和债券型基金之后。令人大跌眼镜的是,上半年整体表现最为突出的QDII基金仍然亏损.亿元,其中投向港股市场的产品亏损最为严重。

该网点理财经理告诉记者,比起“宝宝类”货币基金,银行理财产品的收益率“没有降特多”,需求依然强劲,几款结构性存款产品“买的人特多,可能是从余额宝理财转过来的”。

货币基金大赚亿

工行的一位理财经理表示,按照资管新规的要求,工行的保本型产品到明年年底就停止发售,但具体如何变化还要看过渡期内政策落地的细则。

虽然上述三方面管理放松了对私募理财的限制,但正式落地的《理财办法》引入了专门针对私募理财的投资冷静期的规定:对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期,此外还进一步提高了条款表述的针对性和准确性。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。银保监会相关负责人表示,这一修改主要是借鉴国内外通行做法,更加有利于保护投资者权益。

融发布的数据显示,年月份银行理财产品共发行款,较年月份减少款,同比减少.%;月份银行理财产品平均预期收益率为.%,环比下降.个百分点,达到个月以来的最低值。

第三是对于流动性管理的要求。《理财办法》要求开放式公募理财产品(而非征求意见稿要求的所有开放式理财产品)还应持有不低于理财产品资产净值%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。

融发布的数据显示,年月份银行理财产品共发行款,较年月份减少款,同比减少.%;月份银行理财产品平均预期收益率为.%,环比下降.个百分点,达到个月以来的最低值。

施歌 李延霞

在上述基金公司之后,上半年整体盈利跻身行业前十位的,还有中银基金、工银瑞信基金、招商基金、兴业基金、博时基金、农银汇理基金、国寿安保基金和平安大华基金。这家基金公司合计盈利.亿元。

施歌 李延霞

建设银行的一位工作人员告诉记者,近期银行理财产品的收益率“不是很高”,在建行现有的七款保本型产品中,仅有一款收益率达到%,但该产品的最短投资期限是天。其余几款产品的收益率均在.%至.%之间,期限从个月到个月不等。

天相投顾数据统计显示,上半年,公募基金公司旗下基金整体盈利.亿元,相较于去年同期盈利亿元,业绩出现大幅下滑。在各类型基金产品中,货币基金实现盈利.亿元,“账本”最为亮眼。

建设银行的一位工作人员告诉记者,近期银行理财产品的收益率“不是很高”,在建行现有的七款保本型产品中,仅有一款收益率达到%,但该产品的最短投资期限是天。其余几款产品的收益率均在.%至.%之间,期限从个月到个月不等。

随着公募基金年半年报披露结束,各家基金公司旗下基金的盈利情况浮出水面。

新形势下,不少银行主动对产品结构进行调整。推广结构性存款便是转型策略之一。记者了解到,自月份起,光大银行就将原先属于保本型理财的“安存宝”产品,划归在属“个人存款”的“结构性存款”类。

随着公募基金年半年报披露结束,各家基金公司旗下基金的盈利情况浮出水面。

在资管新规要求打破“刚性兑付”的背景下,一向以“稳赚不赔”吸引投资者的银行理财产品发生了哪些变化?记者在北京走访多家银行发现,近期银行的保本型理财产品“量价齐跌”,发行额度有所降低,收益率也出现不同程度的下降。

曾刚表示,结构性存款是保本型产品的一种暂时性替代,今后可能会随着监管的调整发生新的变化。

图片来源:银保监会官方网站

“收益率一降再降。”工商银行的一位理财经理开门见山地说,目前保本型产品的年化收益率在%至.%左右,几年前可达.%的收益率高峰难以再现。

北京星石投资进一步指出,监管部门明确表示,在未来理财子公司业务规则中,将依法合规、符合条件的私募投资基金纳入理财投资合作机构范围。允许未来符合条件的私募与银行理财子公司合作,是考虑了现实业务需要的明智之举。这意味着,未来优质私募或迎来发展机遇。根据资管新规要求,所有具有托管资格的银行需要在年底之前成立资产管理子公司。对于资产管理子公司而言,他们需要研发更多类型的产品,来填补过去预期收益产品消失的产品空白。但投研团队的配备和培养并不能一蹴而就,未来或对外部优秀的投资机构有大量合作需求。

新形势下,不少银行主动对产品结构进行调整。推广结构性存款便是转型策略之一。记者了解到,自月份起,光大银行就将原先属于保本型理财的“安存宝”产品,划归在属“个人存款”的“结构性存款”类。

首先是在压力测试方面。此前征求意见稿要求,压力测试频率应当与商业银行理财产品的规模和复杂程度相适应,压力测试应当至少每季度进行一次,出现市场剧烈波动等情况时,应当增加压力测试频率。《理财办法》将上述要求所针对的范围缩小为公募理财产品,私募理财则不再适用。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为,理财产品收益率下降和整个市场资金面状况有关,在保持流动性合理充裕的背景下,所有金融工具的利率都在下降,银行理财产品也不例外。而资管新规要求打破刚性兑付,限制期限错配和资金池运作模式,使得保本和非保本产品的规模都有所缩减。

第三是对于流动性管理的要求。《理财办法》要求开放式公募理财产品(而非征求意见稿要求的所有开放式理财产品)还应持有不低于理财产品资产净值%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。

天相投顾数据显示,天弘基金上半年总体盈利达.亿元,在所有基金公司中高居第一,其中天弘余额宝贡献了公司全部盈利的.%。建信基金以.亿元的盈利紧随其后。

曾刚表示,结构性存款是保本型产品的一种暂时性替代,今后可能会随着监管的调整发生新的变化。

在流动性风险管理、压力测试和信息披露方面,正式稿进一步区分了私募和公募理财产品要求,与其他同类资管产品的监管标准保持一致。在投资范围的规定上,继续允许私募理财产品直接投资股票,如果理财规模能够稳定或扩张的情况下,可能将给股市带来新增资金。

图片来源:摄图网

在资管新规要求打破“刚性兑付”的背景下,一向以“稳赚不赔”吸引投资者的银行理财产品发生了哪些变化?记者在北京走访多家银行发现,近期银行的保本型理财产品“量价齐跌”,发行额度有所降低,收益率也出现不同程度的下降。rn

其次是针对认购环节的管理。《理财办法》明确要求开放式公募理财产品(而非征求意见稿要求的所有开放式理财产品)要加强认购环节的管理,合理控制理财产品投资者集中度,审慎确认大额认购申请,并在理财产品销售文件中对拒绝或暂停接受投资者认购申请的情形进行约定。

天弘、建信盈利超百亿

在当前的市场情况下,消费者应该如何选购理财产品?一位工行的理财经理表示,选择产品要根据持有的本金数额和闲置天数来考虑。如果长期不用,可以考虑投资期限稍长的产品,提高收益率。另外,他提醒投资者,要提升风险防范意识,严格按要求填写风险评估问卷,按照评估结果选择对应的产品,不买超出自己风险承受能力的理财产品。

建设银行的一位工作人员告诉记者,近期银行理财产品的收益率“不是很高”,在建行现有的七款保本型产品中,仅有一款收益率达到%,但该产品的最短投资期限是天。其余几款产品的收益率均在.%至.%之间,期限从个月到个月不等。

北京星石投资进一步指出,监管部门明确表示,在未来理财子公司业务规则中,将依法合规、符合条件的私募投资基金纳入理财投资合作机构范围。允许未来符合条件的私募与银行理财子公司合作,是考虑了现实业务需要的明智之举。这意味着,未来优质私募或迎来发展机遇。根据资管新规要求,所有具有托管资格的银行需要在年底之前成立资产管理子公司。对于资产管理子公司而言,他们需要研发更多类型的产品,来填补过去预期收益产品消失的产品空白。但投研团队的配备和培养并不能一蹴而就,未来或对外部优秀的投资机构有大量合作需求。

工行的一位理财经理表示,按照资管新规的要求,工行的保本型产品到明年年底就停止发售,但具体如何变化还要看过渡期内政策落地的细则。

在排行榜的另一端,有家基金公司上半年亏损逾亿元,这些公司的共同特点是权益产品规模较大。

新形势下,不少银行主动对产品结构进行调整。推广结构性存款便是转型策略之一。记者了解到,自月份起,光大银行就将原先属于保本型理财的“安存宝”产品,划归在属“个人存款”的“结构性存款”类。

虽然上述三方面管理放松了对私募理财的限制,但正式落地的《理财办法》引入了专门针对私募理财的投资冷静期的规定:对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期,此外还进一步提高了条款表述的针对性和准确性。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。银保监会相关负责人表示,这一修改主要是借鉴国内外通行做法,更加有利于保护投资者权益。

目前,私募行业内已经有一批大型的优质管理人脱颖而出,在合规上已经与公募趋同,在投资业务上也形成了自己的特色。因此银行资管子公司与私募管理人强强联合,一方面可以发挥银行资管子公司作为金融机构的专业品牌优势,另外一方面可以发挥私募不同专业方向的投资特长,从而为客户带来更好的产品体验和投资效果。参照过去银行委外的投顾筛选机制,未来合规规范、架构完善、投资管理能力强、且具有一定规模和一定时间业绩记录的优质私募或更受青睐。

理财子公司与私募合作的大门打开 北京星石投资向火山君指出,《理财办法》正式稿基本延续了征求意见稿的政策思路,但在一些细节要求上更具操作性。其中非常值得关注的是:私募与银行的合作并未被切断,未来有优秀投资能力的私募与银行理财子公司合作将成为可能,管理办法考虑了现实业务需要,也体现了对投资者利益的保护。关于私募与银行理财的合作问题,从管理办法来看还是沿用了征求意见稿的规定,原则上银行理财还是只能与金融机构合作。

从盈利排行榜来看,上半年的盈利大户多受益于旗下固定收益类基金的良好表现。以建信基金为例,公司旗下的建信现金添利A、建信现金增利和建信恒安一年定开债上半年分别盈利.亿元、.亿元和.亿元,对公司的整体利润贡献最大。中银基金公司旗下的中银活期宝货币、中银悦享定开债和中银睿享定开债分别盈利.亿元、.亿元和.亿元,位居公司旗下产品盈利前三位。

在资管新规要求打破“刚性兑付”的背景下,一向以“稳赚不赔”吸引投资者的银行理财产品发生了哪些变化?记者在北京走访多家银行发现,近期银行的保本型理财产品“量价齐跌”,发行额度有所降低,收益率也出现不同程度的下降。rn

目前,私募行业内已经有一批大型的优质管理人脱颖而出,在合规上已经与公募趋同,在投资业务上也形成了自己的特色。因此银行资管子公司与私募管理人强强联合,一方面可以发挥银行资管子公司作为金融机构的专业品牌优势,另外一方面可以发挥私募不同专业方向的投资特长,从而为客户带来更好的产品体验和投资效果。参照过去银行委外的投顾筛选机制,未来合规规范、架构完善、投资管理能力强、且具有一定规模和一定时间业绩记录的优质私募或更受青睐。

建设银行的一位工作人员告诉记者,近期银行理财产品的收益率“不是很高”,在建行现有的七款保本型产品中,仅有一款收益率达到%,但该产品的最短投资期限是天。其余几款产品的收益率均在.%至.%之间,期限从个月到个月不等。

“收益率一降再降。”工商银行的一位理财经理开门见山地说,目前保本型产品的年化收益率在%至.%左右,几年前可达.%的收益率高峰难以再现。

上半年,公募基金公司旗下基金整体盈利.亿元,相较于去年同期盈利亿元,业绩出现大幅下滑。在各类型基金产品中,货币基金实现盈利.亿元,“账本”最为亮眼。

首先是在压力测试方面。此前征求意见稿要求,压力测试频率应当与商业银行理财产品的规模和复杂程度相适应,压力测试应当至少每季度进行一次,出现市场剧烈波动等情况时,应当增加压力测试频率。《理财办法》将上述要求所针对的范围缩小为公募理财产品,私募理财则不再适用。

在资管新规要求打破“刚性兑付”的背景下,一向以“稳赚不赔”吸引投资者的银行理财产品发生了哪些变化?记者在北京走访多家银行发现,近期银行的保本型理财产品“量价齐跌”,发行额度有所降低,收益率也出现不同程度的下降。

新华社北京月日电 题:银行“保本”理财产品“量价齐跌” 消费者还有哪些新选择?

图片来源:银保监会官方网站

其次是针对认购环节的管理。《理财办法》明确要求开放式公募理财产品(而非征求意见稿要求的所有开放式理财产品)要加强认购环节的管理,合理控制理财产品投资者集中度,审慎确认大额认购申请,并在理财产品销售文件中对拒绝或暂停接受投资者认购申请的情形进行约定。

从各家基金公司旗下基金的盈利情况来看,固定收益类产品占比较大的基金公司普遍排名居前,前十公司盈利水平均超过亿元,其中天弘基金以.亿元蝉联榜首。

从记者走访的情况来看,确实有不少年轻人到银行咨询理财产品的情况。据他们介绍,以前多购买互联网理财产品,最近发现收益率降得太快,转而寻求更稳妥的银行理财方式。

从记者走访的情况来看,确实有不少年轻人到银行咨询理财产品的情况。据他们介绍,以前多购买互联网理财产品,最近发现收益率降得太快,转而寻求更稳妥的银行理财方式。

理财子公司与私募合作的大门打开 北京星石投资向火山君指出,《理财办法》正式稿基本延续了征求意见稿的政策思路,但在一些细节要求上更具操作性。其中非常值得关注的是:私募与银行的合作并未被切断,未来有优秀投资能力的私募与银行理财子公司合作将成为可能,管理办法考虑了现实业务需要,也体现了对投资者利益的保护。关于私募与银行理财的合作问题,从管理办法来看还是沿用了征求意见稿的规定,原则上银行理财还是只能与金融机构合作。

新华社北京月日电 题:银行“保本”理财产品“量价齐跌” 消费者还有哪些新选择?

该网点理财经理告诉记者,比起“宝宝类”货币基金,银行理财产品的收益率“没有降特多”,需求依然强劲,几款结构性存款产品“买的人特多,可能是从余额宝理财转过来的”。

银行“保本”理财产品“量价齐跌” 消费者还有哪些新选择?

与收益率走低并行的是发行额度的减少。记者走访一家招商银行网点时得知,近期保本型产品每款的发行额度仅有两三亿元,相比以前十几亿元的发行额度下降许多,“要抢才能买到”。

曾刚表示,结构性存款是保本型产品的一种暂时性替代,今后可能会随着监管的调整发生新的变化。

债券型基金是除货币基金之外最赚钱的品种。据天相投顾数据统计,上半年只债基整体盈利为.亿元,每只基金平均盈利万元。其中,农银金穗纯债、中银证券安进债A和广发理财债券B的盈利均超过亿元,对总利润贡献较大。

进一步区分私募和公募理财产品监管要求 新出台的《理财办法》有一个重要的变化:针对业界广泛反映的征求意见稿在流动性风险管理、压力测试、信息披露等方面对私募理财产品的要求比其他私募资管产品更为严格,正式落地的《理财办法》在上述方面进一步区分了公募理财产品与私募理财产品。

在工商银行的一个网点,记者看到门口的宣传板上写着“结构性存款”。当记者向网点员工咨询时,得到推荐也是两款结构性存款产品。一款投资期限为天,年化收益率.%至.%,另外一款投资期限为天,年化收益率.%至.%。

中国社科院金融所银行研究室主任曾刚认为,理财产品收益率下降和整个市场资金面状况有关,在保持流动性合理充裕的背景下,所有金融工具的利率都在下降,银行理财产品也不例外。而资管新规要求打破刚性兑付,限制期限错配和资金池运作模式,使得保本和非保本产品的规模都有所缩减。

从产品类型来看,货币基金成为今年上半年利润最高的基金品种。天相投顾数据显示,只货币基金利润总额高达.亿元,平均每只基金净利润为.亿元。具体来看,天弘余额宝以.亿元位列第一,占货基总利润的.%。位列第二名和第三名的建信现金添利A、工银货币同期盈利均超过亿元。

虽然上述三方面管理放松了对私募理财的限制,但正式落地的《理财办法》引入了专门针对私募理财的投资冷静期的规定:对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期,此外还进一步提高了条款表述的针对性和准确性。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。银保监会相关负责人表示,这一修改主要是借鉴国内外通行做法,更加有利于保护投资者权益。

该网点理财经理告诉记者,比起“宝宝类”货币基金,银行理财产品的收益率“没有降特多”,需求依然强劲,几款结构性存款产品“买的人特多,可能是从余额宝理财转过来的”。

随着公募基金年半年报披露结束,各家基金公司旗下基金的盈利情况浮出水面。

图片来源:银保监会官方网站

虽然上述三方面管理放松了对私募理财的限制,但正式落地的《理财办法》引入了专门针对私募理财的投资冷静期的规定:对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期,此外还进一步提高了条款表述的针对性和准确性。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。银保监会相关负责人表示,这一修改主要是借鉴国内外通行做法,更加有利于保护投资者权益。

其次是针对认购环节的管理。《理财办法》明确要求开放式公募理财产品(而非征求意见稿要求的所有开放式理财产品)要加强认购环节的管理,合理控制理财产品投资者集中度,审慎确认大额认购申请,并在理财产品销售文件中对拒绝或暂停接受投资者认购申请的情形进行约定。

新形势下,不少银行主动对产品结构进行调整。推广结构性存款便是转型策略之一。记者了解到,自月份起,光大银行就将原先属于保本型理财的“安存宝”产品,划归在属“个人存款”的“结构性存款”类。

社科院金融所银行研究室主任曾刚认为,理财产品收益率下降和整个市场资金面状况有关,在保持流动性合理充裕的背景下,所有金融工具的利率都在下降,银行理财产品也不例外。而资管新规要求打破刚性兑付,限制期限错配和资金池运作模式,使得保本和非保本产品的规模都有所缩减。

虽然上述三方面管理放松了对私募理财的限制,但正式落地的《理财办法》引入了专门针对私募理财的投资冷静期的规定:对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期,此外还进一步提高了条款表述的针对性和准确性。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。银保监会相关负责人表示,这一修改主要是借鉴国内外通行做法,更加有利于保护投资者权益。

北京星石投资进一步指出,监管部门明确表示,在未来理财子公司业务规则中,将依法合规、符合条件的私募投资基金纳入理财投资合作机构范围。允许未来符合条件的私募与银行理财子公司合作,是考虑了现实业务需要的明智之举。这意味着,未来优质私募或迎来发展机遇。根据资管新规要求,所有具有托管资格的银行需要在年底之前成立资产管理子公司。对于资产管理子公司而言,他们需要研发更多类型的产品,来填补过去预期收益产品消失的产品空白。但投研团队的配备和培养并不能一蹴而就,未来或对外部优秀的投资机构有大量合作需求。

据新华社电


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