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银行理财新规:1万元起售 不能宣传预期收益率

2018年10月4日5时45分| 发布者: 以山| 查看: 4840| 评论: 0

银行理财新规:万元起售不能宣传预期收益率 ...

银行理财新规:1万元起售 不能宣传预期收益率 2018-10-03 15:47:38

现行银行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。

从披露的数据、按照行业划分来看,工农建三家国有大行不良贷款率较高的行业是批发和零售行业、制造业等;从区域上,东北地区、环渤海地区、西部地区不良率较高。

其中,工行上半年个人住房贷款增加.亿元,增长.%;农业银行上半年个人住房贷款.亿元,较上年末增加.亿元,增长.%;上半年建行个人住房贷款.亿元,较上年末增加.亿元,增幅.%;

赵锡军表示,规定首次购买进行面签,让买卖双方更有效地进行沟通,双方对风险的认知也更加清晰。这样可以避免投资者作出超越自身风险承受能力的投资决策,也避免银行把风险过大的产品卖给投资者。

焦点三:个人首次购买需进行面签

数据显示,年上半年银行个人住房按揭贷款增长.%,农业银行按揭贷款增速为.%,建行个人按揭贷款增幅为.%,工行按揭贷款比年初增加亿元,主要是支持自主性和改善性,首套房占比超过%。

据工行董事长易会满介绍,整个行业上半年理财业务收入下降近%。

新规要求,对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。

焦点五:规范销售渠道,实行专区销售和双录

从披露的数据、按照行业划分来看,工农建三家国有大行不良贷款率较高的行业是批发和零售行业、制造业等;从区域上,东北地区、环渤海地区、西部地区不良率较高。

新规要求银行通过本行或其他银行业金融机构销售理财产品;通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应实施专区销售,对每笔理财产品销售过程进行录音录像。

住房贷款增速放缓 热点城市房贷比重下降

业内人士认为,这样一来,公募理财产品投资范围大大拓展了,既有利于公募理财产品发展,更有利于公募基金行业发展,也有望给股市带来资金利好。(完)

焦点六:公募理财产品可通过公募基金投资股票

从披露的数据、按照行业划分来看,工农建三家国有大行不良贷款率较高的行业是批发和零售行业、制造业等;从区域上,东北地区、环渤海地区、西部地区不良率较高。

对理财业务长期发展有利

新规要求,对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。

新规还要求,商业银行销售理财产品,应当加强投资者适当性管理,向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或承诺保本保收益,不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

保守型投资者

在营收上,中行增速最慢仅增长.%,农行保持了两位数的增长达.%。此外,四大行净息差营收上半年均有所改善。其中,四大行净息差分别为.%、.%、.%、.%,分别较年初略有上升。

焦点一:万元起售点降至万元

近期,上市银行半年报披露完毕。受资管新规影响,银行业理财产品规模及业务收入普遍下降。虽然少数银行的理财产品余额逆势上升,但理财业务收入仍呈下滑状态。

资管新规

新规设定单只理财产品销售起点,将单只公募理财产品销售起点由目前的万元降至万元;单只私募理财产品销售起点与“资管新规”保持一致。

焦点三:个人首次购买需进行面签

从披露的数据、按照行业划分来看,工农建三家国有大行不良贷款率较高的行业是批发和零售行业、制造业等;从区域上,东北地区、环渤海地区、西部地区不良率较高。

此外,值得注意的是,落地近一年的四大行债转股机构均已盈利。其中,工行以.亿元的利润“领跑”。

在半年报发布会上,建行行长王祖继表示,法治化、市场化债转股,很重要的方面就是确保涉及的企业一定是健康的企业,所谓健康的企业是说它当前遇到了困难,而发展前景以及在产业领域当中占有一定的市场优势或者是技术上的优势,通过市场化、法治化债转股,不管是采取以股抵债或收债转股或发股还债等等,都是经过双方协商决定的,上市公司会按照正常的规则来退出,非上市公司也是共同协商,通过大家一种可接受的方式,正常的来退出。

具体到房贷投向上来看,热点城市的房贷比重呈下降趋势。

新规要求,对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。

工行半年报显示,该行旗下工银投资上半年总资产.亿元,实现净利润.亿元。截止年月末,农行旗下农银投资总资产.亿元,上半年实现净利润.亿元。中行旗下的中银资产,截至月末资产总额.亿元。上半年实现净利润.亿元。截至今年月末,建行旗下的建信投资总资产为.亿元,实现净利润.亿元。

其中,工行不良率较年初下降BP至.%,连续个季度下降;农行不良贷款率.%,较年初下降.个百分点;银行不良贷款率为.%,较年初下降了.个百分点;建行不良贷款.%,较年初下降.个百分点。

根据新规,商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩,并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”。

新规设定单只理财产品销售起点,将单只公募理财产品销售起点由目前的万元降至万元;单只私募理财产品销售起点与“资管新规”保持一致。

赵锡军认为,目前国内部分投资者还不够成熟,可能存在一些不够理智的投资者在情绪不稳定的时候进行投资,从而带来一些不好的结果,有一个冷静期能够避免不必要的风险。

随着理财产品销售起点大幅降低,银行理财市场有望继续快速增长。银保监会数据显示,年以来,银行理财业务总体运行平稳,月末银行非保本理财产品余额为万亿元,月末为.万亿元,月末为.万亿元。

新规还要求,商业银行销售理财产品,应当加强投资者适当性管理,向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或承诺保本保收益,不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

焦点二:银行不得宣传预期收益率

新规延续现行监管要求,个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

在半年报发布会上,建行行长王祖继表示,法治化、市场化债转股,很重要的方面就是确保涉及的企业一定是健康的企业,所谓健康的企业是说它当前遇到了困难,而发展前景以及在产业领域当中占有一定的市场优势或者是技术上的优势,通过市场化、法治化债转股,不管是采取以股抵债或收债转股或发股还债等,都是经过双方协商决定的,上市公司会按照正常的规则来退出,非上市公司也是共同协商,通过大家一种可接受的方式,正常地退出。

工行债转股机构盈利.亿“领跑”四大行

上半年,中行实现手续费及佣金收支净额.亿元,同比减少.亿元,下降.%。中行在半年报中解释称,这主要是本行积极落实资产管理业务监管新规等政策要求,咨询顾问、表外理财和代理保险相关手续费及佣金收入有所下降。

今年以来,政策也频频释放利好:月日,多个部门联合下发通知,允许实施机构发起设立私募股权投资基金开展市场化债转股。月日,银保监会发布《金融资产投资公司管理办法(试行)》,债转股机构申请成立的私募基金可以“依法依规面向合格投资者募集资金实施债转股”。

业内人士认为,这样一来,公募理财产品投资范围大大拓展了,既有利于公募理财产品发展,更有利于公募基金行业发展,也有望给股市带来资金利好。(完)

资管新规

工行董事长易会满表示,受资管新规等因素影响,该行理财业务收入上半年同比下降,但从长远来看,资管新规利于整个行业的健康发展。在新规出台后,资金脱实向虚的局面初步得到遏制,资金回流到正规金融体系。

赵锡军认为,目前国内部分投资者还不够成熟,可能存在一些不够理智的投资者在情绪不稳定的时候进行投资,从而带来一些不好的结果,有一个冷静期能够避免不必要的风险。

刘银平建议,对保守型投资者来说,如果买不到保本理财,可以考虑保本的结构性存款。

银保监会日发布《商业银行理财业务监督管理办法》,标志着银行理财新规正式落地,银行理财产品将迎来一系列变化,新规也将对万亿元的银行理财市场产生重大影响。

对理财业务长期发展有利

如果投资者看中产品的流动性,则可以考虑开放式净值型产品,这类产品的发行比例将逐渐增加。

刘银平表示,对于投资者而言,银行保本理财和天内封闭式理财发行量减少,这两类产品将会越来越难买到。此外,非标投资受限,意味着标准化投资的比例将增加,但是这将会导致理财产品收益的下跌。

根据新规,商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩,并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”。

净利润——总计亿元

资管新规冲击 建行理财收入降逾%

相比去年同期,四大行个人住房贷款增速有所放缓。年上半年中行个人住房按揭贷款增长.%,农行增幅为.%,建行增幅为.%。另据工商银行行长谷澍介绍,年上半年,工行按揭贷款比年初增加亿元。

人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示,门槛降低,这说明越来越多的人能承受公募理财产品的风险,同时也表明市场承受风险的能力在增强。

根据新规,商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩,并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”。

焦点五:规范销售渠道,实行专区销售和双录

今年月底资管新规落地,对银行理财业务的影响逐步显现,大行理财业务收入增速均出现不同程度的下滑。

银行理财规模的整体缩水,直接导致业务收入下滑。建行上半年理财产品业务收入.亿元,同比大降.%。

新规还要求,商业银行销售理财产品,应当加强投资者适当性管理,向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或承诺保本保收益,不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

现行银行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。

焦点一:万元起售点降至万元

银保监会日发布《商业银行理财业务监督管理办法》,标志着银行理财新规正式落地,银行理财产品将迎来一系列变化,新规也将对万亿元的银行理财市场产生重大影响。

四大行净息差营收上半年也均有所改善。而从资产质量看,工农建三家国有大行不良贷款率较高的行业是批发和零售行业、制造业等。此外,东北地区、环渤海地区、西部地区不良贷款率较高。

近期,农行成立银行业首家市场化债转股实施机构成立的私募基金子公司后,建行债转股实施机构也于近日成立业内第二家私募基金子公司——建信金投基金管理(天津)有限公司。

焦点五:规范销售渠道,实行专区销售和双录

赵锡军表示,规定首次购买进行面签,让买卖双方更有效地进行沟通,双方对风险的认知也更加清晰。这样可以避免投资者作出超越自身风险承受能力的投资决策,也避免银行把风险过大的产品卖给投资者。

新规要求银行通过本行或其他银行业金融机构销售理财产品;通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应实施专区销售,对每笔理财产品销售过程进行录音录像。

现行银行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。

随着理财产品销售起点大幅降低,银行理财市场有望继续快速增长。银保监会数据显示,年以来,银行理财业务总体运行平稳,月末银行非保本理财产品余额为万亿元,月末为.万亿元,月末为.万亿元。

具体来看,四大行债转股情况如何?

赵锡军表示,规定首次购买进行面签,让买卖双方更有效地进行沟通,双方对风险的认知也更加清晰。这样可以避免投资者作出超越自身风险承受能力的投资决策,也避免银行把风险过大的产品卖给投资者。

人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示,门槛降低,这说明越来越多的人能承受公募理财产品的风险,同时也表明市场承受风险的能力在增强。

新规延续现行监管要求,个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

具体来看,四大行债转股情况如何?

现行银行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。

理财规模靠前的招商银行,上半年实现理财产品销售额.万亿元,同比下降.%,理财产品余额(不含结构性存款).万亿元,同口径较上年末下降.%。此外,光大银行、浙商银行、郑州银行等均有不同幅度的下降。

焦点五:规范销售渠道,实行专区销售和双录

上半年,个人住房贷款在银行投放中仍占据相当比重。农行上半年新增个人房贷亿元左右,同比增幅.%,个人按揭贷款新增规模占总新增贷款的比重%。

赵锡军认为,目前国内部分投资者还不够成熟,可能存在一些不够理智的投资者在情绪不稳定的时候进行投资,从而带来一些不好的结果,有一个冷静期能够避免不必要的风险。

融理财分析师刘银平分析道,自去年月资管新规意见稿出台之后,银行便在谋求转型。“在产品的形式上,保本理财、短期理财要逐渐退出市场,非保本理财要打破刚性兑付,向净值化转型;在资产端方面,非标投资、期限错配、多层嵌套等行为都受到限制;从客户端来看,理财产品改革之后,部分投资者的接受度也有可能降低。”刘银平指出,资管新规的过渡期截止到年底,在这期限内银行必须把已有不合规的存量业务消化完毕,银行理财产品余额下降是在情理之中。

焦点四:私募理财设置小时投资“冷静期”

业内人士认为,这样一来,公募理财产品投资范围大大拓展了,既有利于公募理财产品发展,更有利于公募基金行业发展,也有望给股市带来资金利好。(完)

根据新规,商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩,并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”。

新规继续允许私募理财产品直接投资股票;在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下,放开公募理财产品不能投资与股票相关公募基金的限制,允许公募理财产品通过投资各类公募基金间接进入股市。

赵锡军表示,设立销售专区,避免销售的理财产品和其他产品混淆,让投资者更清楚地辨别产品差异,选择适合自己的产品。保留交易的录像和录音是管理更加规范的体现,同时也对银行销售方和投资者双方的责任更进一步地明确和固化,避免出现纠纷时各执一词。

业内人士认为,这样一来,公募理财产品投资范围大大拓展了,既有利于公募理财产品发展,更有利于公募基金行业发展,也有望给股市带来资金利好。(完)

具体看,工商银行不良贷款率较高的前三个行业是批发和零售行业、制造业、住宿和餐饮业,不良率分别为.%、.%、.%。“制造业中部分轻工、装备制造和化工等中低端制造业领域市场有效需求放缓、行业内市场竞争激烈等因素影响,部分企业因资金链断裂出现贷款违约,不良贷款有所增加。”工商银行半年报表示。

刘银平认为,未来几年理财规模会进入一个先减速后加速的阶段。银行的客户基础还是比较庞大的,未来谁能吸引并留住客户,谁将在理财市场占据更大的优势。

焦点四:私募理财设置小时投资“冷静期”

关键词

焦点一:万元起售点降至万元

资管新规

赵锡军认为,目前国内部分投资者还不够成熟,可能存在一些不够理智的投资者在情绪不稳定的时候进行投资,从而带来一些不好的结果,有一个冷静期能够避免不必要的风险。

赵锡军表示,设立销售专区,避免销售的理财产品和其他产品混淆,让投资者更清楚地辨别产品差异,选择适合自己的产品。保留交易的录像和录音是管理更加规范的体现,同时也对银行销售方和投资者双方的责任更进一步地明确和固化,避免出现纠纷时各执一词。

人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示,门槛降低,这说明越来越多的人能承受公募理财产品的风险,同时也表明市场承受风险的能力在增强。

新规延续现行监管要求,个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

在家A股上市银行中,家在中报中公布了其理财业务相关数据。尽管各家银行对理财余额统计口径不尽相同,但与年末相比,多家银行理财业务相关数据呈现下降的趋势。

此外,值得注意的是,落地近一年的四大行债转股机构均已盈利。其中,工行以.亿元的利润“领跑”。

工行半年报显示,截至月末,工行新增理财亿元,比年初增加了%,在总量上保持了稳定,但理财收入下降了%。

月日,有关部门下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)。随着新规落地,银行理财受到明显冲击,四大行也不例外。

业内人士认为,这样一来,公募理财产品投资范围大大拓展了,既有利于公募理财产品发展,更有利于公募基金行业发展,也有望给股市带来资金利好。(完)

新规设定单只理财产品销售起点,将单只公募理财产品销售起点由目前的万元降至万元;单只私募理财产品销售起点与“资管新规”保持一致。

人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示,门槛降低,这说明越来越多的人能承受公募理财产品的风险,同时也表明市场承受风险的能力在增强。

新规延续现行监管要求,个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示,门槛降低,这说明越来越多的人能承受公募理财产品的风险,同时也表明市场承受风险的能力在增强。

“在资管新规出台以后,整个银行业理财规模下降得比较快。”工行董事长易会满在业绩发布会上指出。不过,工行理财规模不减反增,去年底工行理财产品余额为.亿元,今年上半年微增多亿元,总规模达.亿元,保持同业第一。

赵锡军认为,目前国内部分投资者还不够成熟,可能存在一些不够理智的投资者在情绪不稳定的时候进行投资,从而带来一些不好的结果,有一个冷静期能够避免不必要的风险。

根据新规,商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩,并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”。

新规要求,对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。

魏骥遥认为,随着银行转型深入、逐步企稳,理财余额与业务收入会逐渐回升,预估过渡期内或结束“双降”趋势。短期内银行应加强投资者教育,做好到期产品续接。长期而言,需将顶层设计与销售端同步规划,梳理内部系统、产品体系、业务流程等,明确投资的理念、范围、交易策略、模式等,做好人才布局和风险控制,严格按时稳步推进,保障过渡期内实现转型。

近期,上市银行半年报披露完毕。受资管新规影响,银行业理财产品规模及业务收入普遍下降。虽然少数银行的理财产品余额逆势上升,但理财业务收入仍呈下滑状态。

新规要求,对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。

据工行董事长易会满介绍,整个行业上半年理财业务收入下降近%。

数据显示,上半年家A股上市银行实现非利息净收入.万亿元,同比增长.%。总体营业收入、归属于母公司净利润分别同比增长.%、.%,增速分别较年一季度扩大.%、.%。

在半年报发布会上,建行行长王祖继表示,法治化、市场化债转股,很重要的方面就是确保涉及的企业一定是健康的企业,所谓健康的企业是说它当前遇到了困难,而发展前景以及在产业领域当中占有一定的市场优势或者是技术上的优势,通过市场化、法治化债转股,不管是采取以股抵债或收债转股或发股还债等,都是经过双方协商决定的,上市公司会按照正常的规则来退出,非上市公司也是共同协商,通过大家一种可接受的方式,正常地退出。

从披露的数据、按照行业划分来看,工农建三家国有大行不良贷款率较高的行业是批发和零售行业、制造业等;从区域上,东北地区、环渤海地区、西部地区不良率较高。

具体看,工商银行不良贷款率较高的前三个行业是批发和零售行业、制造业、住宿和餐饮业,不良率分别为.%、.%、.%。“制造业中部分轻工、装备制造和化工等中低端制造业领域市场有效需求放缓、行业内市场竞争激烈等因素影响,部分企业因资金链断裂出现贷款违约,不良贷款有所增加。”工商银行半年报表示。

房贷数据是最引人关注的数据之一。从已披露数据看,与去年同期相比,四大行个人住房贷款增速有所放缓,热点城市的房贷比重呈下降趋势,东北地区、环渤海地区、西部地区不良贷款较高。

赵锡军表示,设立销售专区,避免销售的理财产品和其他产品混淆,让投资者更清楚地辨别产品差异,选择适合自己的产品。保留交易的录像和录音是管理更加规范的体现,同时也对银行销售方和投资者双方的责任更进一步地明确和固化,避免出现纠纷时各执一词。

今年月底资管新规落地,对银行理财业务的影响逐步显现,大行理财业务收入增速均出现不同程度的下滑。

焦点一:万元起售点降至万元

农行副行长郭宁宁表示,今年上半年从新增量来看,三线城市、四线城市个人按揭贷款总量占比比较高,并有增大态势,总体的个人按揭贷款增量当中,投向三线、四线城市增量占比%,比上年上升了.个百分点。投向一线热点城市的总体占比为%,同时占比还在下降,比上年下降了.个百分点。投向二线城市的比重基本上持平,略有上升,比重上约为%,比微升了.个百分点。

新规要求,对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。

银保监会日发布《商业银行理财业务监督管理办法》,标志着银行理财新规正式落地,银行理财产品将迎来一系列变化,新规也将对万亿元的银行理财市场产生重大影响。

资管新规——理财业务下滑

据工行董事长易会满介绍,整个行业上半年理财业务收入下降近%。

新规要求银行通过本行或其他银行业金融机构销售理财产品;通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应实施专区销售,对每笔理财产品销售过程进行录音录像。

焦点五:规范销售渠道,实行专区销售和双录

焦点四:私募理财设置小时投资“冷静期”

工行董事长易会满表示,资管新规对资管业务的长期发展是有利的,银行收入从利差模式转变为管理费的模式是大趋势,这也是资管新规的核心。真正打破刚兑,对银行的嵌套、脱实向虚、资金空转等问题都做了严格规定,符合全球资管的发展规律。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示,门槛降低,这说明越来越多的人能承受公募理财产品的风险,同时也表明市场承受风险的能力在增强。

焦点四:私募理财设置小时投资“冷静期”

银保监会有关部门负责人表示,下一步,银行通过子公司开展理财业务后,允许子公司发行的公募理财产品直接投资或者通过其他方式间接投资股票,相关要求在《商业银行理财子公司管理办法》中具体规定。

四大行年半年报显示,建行个人住房贷款增速较低。工行上半年个人住房贷款增加.亿元,增长.%;农行上半年个人住房贷款.亿元,较上年末增长.%;上半年建行个人住房贷款.亿元,较上年末增长.%。中行未在半年报中披露个人住房贷款相关数据,上半年,境内人民币个人贷款较年初新增亿元。

新规要求银行通过本行或其他银行业金融机构销售理财产品;通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应实施专区销售,对每笔理财产品销售过程进行录音录像。

资管新规

如果想提高理财收益,主要有两个办法:一是提高风险偏好,购买风险更高收益也更高的理财产品;二是降低对产品的流动性要求,购买期限较长的封闭式产品。(记者 林晓丽)

股份制银行的情况也存在差异。上半年,中信银行的理财产品存续规模为.万亿元,较上年末增长.%;民生银行理财产品余额也有所上升,但大多数股份制银行的理财产品余额下降,招行.万亿元,较上年末下降%;兴业银行.万亿元,较上年末减少.%;光大银行、浦发银行较上年末分别大降.%、.%。

股份制银行的情况也存在差异。上半年,中信银行的理财产品存续规模为.万亿元,较上年末增长.%;民生银行理财产品余额也有所上升,但大多数股份制银行的理财产品余额下降,招行.万亿元,较上年末下降%;兴业银行.万亿元,较上年末减少.%;光大银行、浦发银行较上年末分别大降.%、.%。

房贷数据是最引人关注的数据之一。从已披露数据看,与去年同期相比,四大行个人住房贷款增速有所放缓,热点城市的房贷比重呈下降趋势,东北地区、环渤海地区、西部地区不良贷款较高。

今年以来,政策也频频释放利好:月日,多个部门联合下发通知,允许实施机构发起设立私募股权投资基金开展市场化债转股。月日,银保监会发布《金融资产投资公司管理办法(试行)》,债转股机构申请成立的私募基金可以“依法依规面向合格投资者募集资金实施债转股”。

今年月底资管新规落地,对银行理财业务的影响逐步显现,大行理财业务收入增速均出现不同程度的下滑。

现行银行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。

赵锡军表示,规定首次购买进行面签,让买卖双方更有效地进行沟通,双方对风险的认知也更加清晰。这样可以避免投资者作出超越自身风险承受能力的投资决策,也避免银行把风险过大的产品卖给投资者。

赵锡军表示,设立销售专区,避免销售的理财产品和其他产品混淆,让投资者更清楚地辨别产品差异,选择适合自己的产品。保留交易的录像和录音是管理更加规范的体现,同时也对银行销售方和投资者双方的责任更进一步地明确和固化,避免出现纠纷时各执一词。

从地域分布看,工农建三大银行的不良贷款率较高地区均集中于东北、环渤海和西部地区。以工行为例,工行的不良贷款率较高的地区为东北地区、环渤海地区、西部地区,不良贷款率分别为.%、.%、.%。

根据新规,商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩,并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”。

相比去年同期,四大行个人住房贷款增速有所放缓。年上半年中行个人住房按揭贷款增长.%,农行增幅为.%,建行增幅为.%。另据工商银行行长谷澍介绍,年上半年,工行按揭贷款比年初增加亿元。

根据新规,商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩,并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”。

焦点二:银行不得宣传预期收益率

新规继续允许私募理财产品直接投资股票;在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下,放开公募理财产品不能投资与股票相关公募基金的限制,允许公募理财产品通过投资各类公募基金间接进入股市。

农行半年报显示,该行发行的未到期非保本理财产品的发售规模为.亿元,对比前值.亿元,减少了.亿元。代理业务手续费收入.亿元,较上年同期减少.亿元,下降.%,主要是由于代客理财业务收入减少。

资管新规

股份制银行的情况也存在差异。上半年,中信银行的理财产品存续规模为.万亿元,较上年末增长.%;民生银行理财产品余额也有所上升,但大多数股份制银行的理财产品余额下降,招行.万亿元,较上年末下降%;兴业银行.万亿元,较上年末减少.%;光大银行、浦发银行较上年末分别大降.%、.%。

四大行净息差营收上半年也均有所改善。而从资产质量看,工农建三家国有大行不良贷款率较高的行业是批发和零售行业、制造业等。

近期,农行成立银行业首家市场化债转股实施机构成立的私募基金子公司后,建行债转股实施机构也于近日成立业内第二家私募基金子公司--建信金投基金管理(天津)有限公司。

新规设定单只理财产品销售起点,将单只公募理财产品销售起点由目前的万元降至万元;单只私募理财产品销售起点与“资管新规”保持一致。

就几大国有行而言,工行、农行上半年的理财产品余额不降反增,其中工行.万亿元,较年初增长.%,保持同行业第一;农行理财产品日均余额.万亿元,较去年增长.%。而中行、建行的理财产品余额分别缩水.%、.%。

赵锡军表示,有些投资者在购买理财产品的时候对产品不是特别熟悉,对于银行的风险承担能力也不够了解,新规对银行的这些要求有助于减少对投资者的误导。

新规要求银行通过本行或其他银行业金融机构销售理财产品;通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应实施专区销售,对每笔理财产品销售过程进行录音录像。

根据新规,商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩,并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”。

新规继续允许私募理财产品直接投资股票;在理财业务仍由银行内设部门开展的情况下,放开公募理财产品不能投资与股票相关公募基金的限制,允许公募理财产品通过投资各类公募基金间接进入股市。

新规延续现行监管要求,个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

刘银平认为,未来几年理财规模会进入一个先减速后加速的阶段。银行的客户基础还是比较庞大的,未来谁能吸引并留住客户,谁将在理财市场占据更大的优势。

资管新规

银行业半年报发布接近尾声,工行、中行、农行、建行纷纷交出“中场答卷”。业绩报告显示四大行共实现净利润逾亿元,经营情况持续向好。

银保监会有关部门负责人表示,下一步,银行通过子公司开展理财业务后,允许子公司发行的公募理财产品直接投资或者通过其他方式间接投资股票,相关要求在《商业银行理财子公司管理办法》中具体规定。

新规延续现行监管要求,个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示,门槛降低,这说明越来越多的人能承受公募理财产品的风险,同时也表明市场承受风险的能力在增强。

焦点二:银行不得宣传预期收益率

上半年,建行理财产品业务收入.亿元,较上年同期减少.亿元,降幅.%。在手续费及佣金净收入中,理财产品业务收入.亿元,较上年同期减少.亿元,降幅.%,建行方面称,主要是受资管新规及理财产品市场发行成本较快提升影响。

新规要求银行通过本行或其他银行业金融机构销售理财产品;通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应实施专区销售,对每笔理财产品销售过程进行录音录像。

赵锡军表示,规定首次购买进行面签,让买卖双方更有效地进行沟通,双方对风险的认知也更加清晰。这样可以避免投资者作出超越自身风险承受能力的投资决策,也避免银行把风险过大的产品卖给投资者。

银保监会日发布《商业银行理财业务监督管理办法》,标志着银行理财新规正式落地,银行理财产品将迎来一系列变化,新规也将对万亿元的银行理财市场产生重大影响。

在半年报发布会上,建行行长王祖继表示,法治化、市场化债转股,很重要的方面就是确保涉及的企业一定是健康的企业,所谓健康的企业是说它当前遇到了困难,而发展前景以及在产业领域当中占有一定的市场优势或者是技术上的优势,通过市场化、法治化债转股,不管是采取以股抵债或收债转股或发股还债等,都是经过双方协商决定的,上市公司会按照正常的规则来退出,非上市公司也是共同协商,通过大家一种可接受的方式,正常地退出。

新规要求银行通过本行或其他银行业金融机构销售理财产品;通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应实施专区销售,对每笔理财产品销售过程进行录音录像。

赵锡军表示,规定首次购买进行面签,让买卖双方更有效地进行沟通,双方对风险的认知也更加清晰。这样可以避免投资者作出超越自身风险承受能力的投资决策,也避免银行把风险过大的产品卖给投资者。

中新网客户端北京月日电 (姚露)中国银保监会日发布《商业银行理财业务监督管理办法》,标志着银行理财新规正式落地,银行理财产品将迎来一系列变化,新规也将对万亿元的银行理财市场产生重大影响。

焦点一:万元起售点降至万元

中新网客户端北京月日电 (姚露)中国银保监会日发布《商业银行理财业务监督管理办法》,标志着银行理财新规正式落地,银行理财产品将迎来一系列变化,新规也将对万亿元的银行理财市场产生重大影响。

招商银行受托理财收入.亿元,同比下降.%,主要受资管新规、资管产品增值税政策影响。工行理财规模虽然逆势上升,但理财业务收入仍然下滑。在中期业绩发布会上,工行董事长易会满称,“我们的理财业务收入上半年下降近%。”据易会满介绍,整个行业上半年理财业务收入下降近%。

根据新规,商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩,并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”。

融理财分析师刘银平分析道,自去年月资管新规意见稿出台之后,银行便在谋求转型。“在产品的形式上,保本理财、短期理财要逐渐退出市场,非保本理财要打破刚性兑付,向净值化转型;在资产端方面,非标投资、期限错配、多层嵌套等行为都受到限制;从客户端来看,理财产品改革之后,部分投资者的接受度也有可能降低。”刘银平指出,资管新规的过渡期截止到年底,在这期限内银行必须把已有不合规的存量业务消化完毕,银行理财产品余额下降是在情理之中。

魏骥遥认为,随着银行转型深入、逐步企稳,理财余额与业务收入会逐渐回升,预估过渡期内或结束“双降”趋势。短期内银行应加强投资者教育,做好到期产品续接。长期而言,需将顶层设计与销售端同步规划,梳理内部系统、产品体系、业务流程等,明确投资的理念、范围、交易策略、模式等,做好人才布局和风险控制,严格按时稳步推进,保障过渡期内实现转型。

新规还要求,商业银行销售理财产品,应当加强投资者适当性管理,向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或承诺保本保收益,不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

新规还要求,商业银行销售理财产品,应当加强投资者适当性管理,向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或承诺保本保收益,不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

随着理财产品销售起点大幅降低,银行理财市场有望继续快速增长。银保监会数据显示,年以来,银行理财业务总体运行平稳,月末银行非保本理财产品余额为万亿元,月末为.万亿元,月末为.万亿元。

工行半年报显示,该行旗下工银投资上半年总资产.亿元,实现净利润.亿元。截止年月末,农行旗下农银投资总资产.亿元,上半年实现净利润.亿元。中行旗下的中银资产,截至月末资产总额.亿元。上半年实现净利润.亿元。截至今年月末,建行旗下的建信投资总资产为.亿元,实现净利润.亿元。

赵锡军表示,设立销售专区,避免销售的理财产品和其他产品混淆,让投资者更清楚地辨别产品差异,选择适合自己的产品。保留交易的录像和录音是管理更加规范的体现,同时也对银行销售方和投资者双方的责任更进一步地明确和固化,避免出现纠纷时各执一词。

银行理财规模的整体缩水,直接导致业务收入下滑。建行上半年理财产品业务收入.亿元,同比大降.%。

从地域分布看,工农建三大银行的不良贷款率较高地区均集中于东北、环渤海和西部地区。以工行为例,工行的不良贷款率较高的地区为东北地区、环渤海地区、西部地区,不良贷款率分别为.%、.%、.%。

北京银行副行长冯丽华则表示,资管新规以及一系列配套文件深刻改变了资管行业的竞争格局,行业的规模增速放缓,竞争环境趋于统一,银行理财将通过净值化转型成为“真资管”,即更加强化主动管理和重视投研能力。

赵锡军表示,规定首次购买进行面签,让买卖双方更有效地进行沟通,双方对风险的认知也更加清晰。这样可以避免投资者作出超越自身风险承受能力的投资决策,也避免银行把风险过大的产品卖给投资者。

从房地产行业整体看,工行房地产行业贷款不良率.%,建行房地产行业不良贷款率.%,较年初的均有下降;农业银行房地产行业不良贷款率.%,较年初上升了.%。

新规要求,对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。

工行董事长易会满表示,受资管新规等因素影响,该行理财业务收入上半年同比下降,但从长远来看,资管新规利于整个行业的健康发展。在新规出台后,资金脱实向虚的局面初步得到遏制,资金回流到正规金融体系。

房贷数据是最引人关注的数据之一。从已披露数据看,与去年同期相比,四大行个人住房贷款增速有所放缓,热点城市的房贷比重呈下降趋势,东北地区、环渤海地区、西部地区不良贷款较高。

保守型投资者

赵锡军认为,目前国内部分投资者还不够成熟,可能存在一些不够理智的投资者在情绪不稳定的时候进行投资,从而带来一些不好的结果,有一个冷静期能够避免不必要的风险。

及业务收入双降

工行董事长易会满表示,受资管新规等因素影响,该行理财业务收入上半年同比下降,但从长远来看,资管新规利于整个行业的健康发展。在新规出台后,资金脱实向虚的局面初步得到遏制,资金回流到正规金融体系。

新规要求,对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。

“理财收入下降是正常现象。”建行副行长张立林在业绩说明会上表示,资管业务总体暂时出现了业绩调整,对应的是整个资管的变化和要求,这是方向性的,暂时体现在收入的下降,但随着调整逐步到位,银行理财收入会逐步提升。

上半年,建行理财产品业务收入.亿元,较上年同期减少.亿元,降幅.%。在手续费及佣金净收入中,理财产品业务收入.亿元,较上年同期减少.亿元,降幅.%,建行方面称,主要是受资管新规及理财产品市场发行成本较快提升影响。

工行不良率较年初下降个基点至.%,连续个季度下降;农行不良贷款率.%,较年初下降.个百分点;银行不良贷款率为.%,较年初下降.个百分点;建行不良贷款.%,较年初下降.个百分点。

新规延续现行监管要求,个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

资管新规冲击 建行理财收入降逾%

银保监会发布的数据显示,二季度银行业不良率进一步攀升,较上季末上升.个百分点,平均水平为.%。不过,四大行资产质量今年上半年均有所改善,农行不良率下降最多。

从资产规模上看,四家大行资产规模均已突破万亿,工农中建四大行资产规模增速分别为.%、.%、.%、.%。

赵锡军认为,目前国内部分投资者还不够成熟,可能存在一些不够理智的投资者在情绪不稳定的时候进行投资,从而带来一些不好的结果,有一个冷静期能够避免不必要的风险。

银保监会有关部门负责人表示,下一步,银行通过子公司开展理财业务后,允许子公司发行的公募理财产品直接投资或者通过其他方式间接投资股票,相关要求在《商业银行理财子公司管理办法》中具体规定。

今年以来,政策也频频释放利好:月日,多个部门联合下发通知,允许实施机构发起设立私募股权投资基金开展市场化债转股。月日,银保监会发布《金融资产投资公司管理办法(试行)》,债转股机构申请成立的私募基金可以“依法依规面向合格投资者募集资金实施债转股”。

人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示,门槛降低,这说明越来越多的人能承受公募理财产品的风险,同时也表明市场承受风险的能力在增强。

新规还要求,商业银行销售理财产品,应当加强投资者适当性管理,向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或承诺保本保收益,不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

赵锡军认为,目前国内部分投资者还不够成熟,可能存在一些不够理智的投资者在情绪不稳定的时候进行投资,从而带来一些不好的结果,有一个冷静期能够避免不必要的风险。

“在资管新规出台以后,整个银行业理财规模下降得比较快。”工行董事长易会满在业绩发布会上指出。不过,工行理财规模不减反增,去年底工行理财产品余额为.亿元,今年上半年微增多亿元,总规模达.亿元,保持同业第一。

从房地产行业整体看,工行房地产行业贷款不良率.%,建行房地产行业不良贷款率.%,较年初均有下降;农业银行房地产行业不良贷款率.%,较年初上升了.%。

股份制银行的情况也存在差异。上半年,中信银行的理财产品存续规模为.万亿元,较上年末增长.%;民生银行理财产品余额也有所上升,但大多数股份制银行的理财产品余额下降,招行.万亿元,较上年末下降%;兴业银行.万亿元,较上年末减少.%;光大银行、浦发银行较上年末分别大降.%、.%。

焦点二:银行不得宣传预期收益率

赵锡军认为,目前国内部分投资者还不够成熟,可能存在一些不够理智的投资者在情绪不稳定的时候进行投资,从而带来一些不好的结果,有一个冷静期能够避免不必要的风险。

业内人士认为,这样一来,公募理财产品投资范围大大拓展了,既有利于公募理财产品发展,更有利于公募基金行业发展,也有望给股市带来资金利好。(完)

年开始,原银监会先后批准五家国有大型银行分别设立债转股实施机构,同年月,银行系债转股专营机构不断落地。据银保监会月日披露的信息显示,截至目前,市场化法治化债转股已签约金额.万亿元,资金到位多亿元。

中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示,门槛降低,这说明越来越多的人能承受公募理财产品的风险,同时也表明市场承受风险的能力在增强。

赵锡军表示,设立销售专区,避免销售的理财产品和其他产品混淆,让投资者更清楚地辨别产品差异,选择适合自己的产品。保留交易的录像和录音是管理更加规范的体现,同时也对银行销售方和投资者双方的责任更进一步地明确和固化,避免出现纠纷时各执一词。

可考虑结构性存款

月日,有关部门下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)。随着新规落地,银行理财受到明显冲击,四大行也不例外。

焦点六:公募理财产品可通过公募基金投资股票

此前,建行较早宣布进军租房市场。建行半年报显示,截至目前,已与多个地级及以上城市签订了住房租赁合作协议,个城市实现平台上线;与近家企业开展了租赁市场合作;平台已累计上线房源万余套,出租近万套。

数据显示,年上半年银行个人住房按揭贷款增长.%,农业银行按揭贷款增速为.%,建行个人按揭贷款增幅为.%,工行按揭贷款比年初增加亿元,主要是支持自主性和改善性,首套房占比超过%。

焦点三:个人首次购买需进行面签

具体来看,四大行债转股情况如何?

此外,值得注意的是,落地近一年的四大行债转股机构均已盈利。其中,工行以.亿元的利润“领跑”。

焦点二:银行不得宣传预期收益率

新规要求,对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。

可考虑结构性存款

现行银行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。

根据新规,商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩,并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”。

不过,由于上半年信用卡及电子银行收入的高增长以及投资收益的增加,对冲了理财收入的暂时收缩,手续费及佣金净收入同比基本平稳,加上净息差回升的贡献,银行上半年盈利向好趋势延续。

中新网客户端北京月日电(姚露)中国银保监会日发布《商业银行理财业务监督管理办法》,标志着银行理财新规正式落地,银行理财产品将迎来一系列变化,新规也将对万亿元的银行理财市场产生重大影响。

新规设定单只理财产品销售起点,将单只公募理财产品销售起点由目前的万元降至万元;单只私募理财产品销售起点与“资管新规”保持一致。

赵锡军表示,规定首次购买进行面签,让买卖双方更有效地进行沟通,双方对风险的认知也更加清晰。这样可以避免投资者作出超越自身风险承受能力的投资决策,也避免银行把风险过大的产品卖给投资者。

房贷——仍占相当比重

随着资管新规的落地,银行在理财业务上也积极谋求转型,不少银行业机构正有序压缩存量产品。记者从上市银行中报发现,理财产品余额整体呈收缩态势,相应的,中间收入也出现下降。不过,得益于净息差回升,银行上半年整体业绩靓丽。

从披露的数据、按照行业划分来看,工农建三家国有大行不良贷款率较高的行业是批发和零售行业、制造业等;从区域上,东北地区、环渤海地区、西部地区不良率较高。

在半年报发布会上,建行行长王祖继表示,法治化、市场化债转股,很重要的方面就是确保涉及的企业一定是健康的企业,所谓健康的企业是说它当前遇到了困难,而发展前景以及在产业领域当中占有一定的市场优势或者是技术上的优势,通过市场化、法治化债转股,不管是采取以股抵债或收债转股或发股还债等,都是经过双方协商决定的,上市公司会按照正常的规则来退出,非上市公司也是共同协商,通过大家一种可接受的方式,正常地退出。

新规延续现行监管要求,个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

焦点二:银行不得宣传预期收益率

住房贷款增速放缓 热点城市房贷比重下降

住房贷款增速放缓 热点城市房贷比重下降

焦点一:万元起售点降至万元

工行董事长易会满表示,资管新规对资管业务的长期发展是有利的,银行收入从利差模式转变为管理费的模式是大趋势,这也是资管新规的核心。真正打破刚兑,对银行的嵌套、脱实向虚、资金空转等问题都做了严格规定,符合全球资管的发展规律。

具体来看,四大行债转股情况如何?

银保监会有关部门负责人表示,下一步,银行通过子公司开展理财业务后,允许子公司发行的公募理财产品直接投资或者通过其他方式间接投资股票,相关要求在《商业银行理财子公司管理办法》中具体规定。

新规要求,对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。

理财规模靠前的招商银行,上半年实现理财产品销售额.万亿元,同比下降.%,理财产品余额(不含结构性存款).万亿元,同口径较上年末下降.%。此外,光大银行、浙商银行、郑州银行等均有不同幅度的下降。

赵锡军表示,有些投资者在购买理财产品的时候对产品不是特别熟悉,对于银行的风险承担能力也不够了解,新规对银行的这些要求有助于减少对投资者的误导。

赵锡军表示,有些投资者在购买理财产品的时候对产品不是特别熟悉,对于银行的风险承担能力也不够了解,新规对银行的这些要求有助于减少对投资者的误导。

新规延续现行监管要求,个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

焦点六:公募理财产品可通过公募基金投资股票

新规延续现行监管要求,个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

工行董事长易会满表示,资管新规对资管业务的长期发展是有利的,银行收入从利差模式转变为管理费的模式是大趋势,这也是资管新规的核心。真正打破刚兑,对银行的嵌套、脱实向虚、资金空转等问题都做了严格规定,符合全球资管的发展规律。

上半年,个人住房贷款在银行投放中仍占据相当比重。农行上半年新增个人房贷亿元左右,同比增幅.%,个人按揭贷款新增规模占总新增贷款的比重%。

新规设定单只理财产品销售起点,将单只公募理财产品销售起点由目前的万元降至万元;单只私募理财产品销售起点与“资管新规”保持一致。

赵锡军认为,目前国内部分投资者还不够成熟,可能存在一些不够理智的投资者在情绪不稳定的时候进行投资,从而带来一些不好的结果,有一个冷静期能够避免不必要的风险。

年开始,原银监会先后批准五家国有大型银行分别设立债转股实施机构,同年月,银行系债转股专营机构不断落地。据银保监会月日披露的信息显示,截至目前,市场化法治化债转股已签约金额.万亿元,资金到位多亿元。

工行债转股机构盈利.亿“领跑”四大行

就几大国有行而言,工行、农行上半年的理财产品余额不降反增,其中工行.万亿元,较年初增长.%,保持同行业第一;农行理财产品日均余额.万亿元,较去年增长.%。而中行、建行的理财产品余额分别缩水.%、.%。

焦点三:个人首次购买需进行面签

工行半年报显示,截至月末,工行新增理财亿元,比年初增加了%,在总量上保持了稳定,但理财收入下降了%。

新规设定单只理财产品销售起点,将单只公募理财产品销售起点由目前的万元降至万元;单只私募理财产品销售起点与“资管新规”保持一致。

银保监会有关部门负责人表示,下一步,银行通过子公司开展理财业务后,允许子公司发行的公募理财产品直接投资或者通过其他方式间接投资股票,相关要求在《商业银行理财子公司管理办法》中具体规定。

随着理财产品销售起点大幅降低,银行理财市场有望继续快速增长。银保监会数据显示,年以来,银行理财业务总体运行平稳,月末银行非保本理财产品余额为万亿元,月末为.万亿元,月末为.万亿元。

根据新规,商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩,并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”。

如果想提高理财收益,主要有两个办法:一是提高风险偏好,购买风险更高收益也更高的理财产品;二是降低对产品的流动性要求,购买期限较长的封闭式产品。(记者 林晓丽)

住房贷款增速放缓 热点城市房贷比重下降

在营收上,中行增速最慢仅增长.%,农行保持了两位数的增长达.%。四大行净息差营收上半年均有所改善,四大行净息差分别为.%、.%、.%、.%,较年初略有上升。

新规延续现行监管要求,个人首次购买理财产品时,应在银行网点进行风险承受能力评估和面签。

具体看,工商银行不良贷款率较高的前三个行业是批发和零售行业、制造业、住宿和餐饮业,不良率分别为.%、.%、.%。“制造业中部分轻工、装备制造和化工等中低端制造业领域市场有效需求放缓、行业内市场竞争激烈等因素影响,部分企业因资金链断裂出现贷款违约,不良贷款有所增加。”工商银行半年报表示。

焦点一:万元起售点降至万元

银保监会日发布《商业银行理财业务监督管理办法》,标志着银行理财新规正式落地,银行理财产品将迎来一系列变化,新规也将对万亿元的银行理财市场产生重大影响。

赵锡军表示,有些投资者在购买理财产品的时候对产品不是特别熟悉,对于银行的风险承担能力也不够了解,新规对银行的这些要求有助于减少对投资者的误导。

住房贷款增速放缓 热点城市房贷比重下降

新规要求银行通过本行或其他银行业金融机构销售理财产品;通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应实施专区销售,对每笔理财产品销售过程进行录音录像。

随着理财产品销售起点大幅降低,银行理财市场有望继续快速增长。银保监会数据显示,年以来,银行理财业务总体运行平稳,月末银行非保本理财产品余额为万亿元,月末为.万亿元,月末为.万亿元。

银行业半年报发布接近尾声,工行、中行、农行、建行纷纷交出“中场答卷”。业绩报告显示四大行共实现净利润逾亿元,经营情况持续向好。

工行半年报显示,该行旗下工银投资上半年总资产.亿元,实现净利润.亿元。截至年月末,农行旗下农银投资总资产.亿元,上半年实现净利润.亿元。中行旗下的中银资产,截至月末资产总额.亿元,上半年实现净利润.亿元。截至今年月末,建行旗下的建信投资总资产为.亿元,实现净利润.亿元。

工行董事长易会满表示,受资管新规等因素影响,该行理财业务收入上半年同比下降,但从长远来看,资管新规利于整个行业的健康发展。在新规出台后,资金脱实向虚的局面初步得到遏制,资金回流到正规金融体系。

理财规模靠前的招商银行,上半年实现理财产品销售额.万亿元,同比下降.%,理财产品余额(不含结构性存款).万亿元,同口径较上年末下降.%。此外,光大银行、浙商银行、郑州银行等均有不同幅度的下降。

上半年,工农中建四大行日赚.亿元。从增速看,四大行上半年净利润增速超%,分别为.%、.%、.%、.%。

新规设定单只理财产品销售起点,将单只公募理财产品销售起点由目前的万元降至万元;单只私募理财产品销售起点与“资管新规”保持一致。

新规还要求,商业银行销售理财产品,应当加强投资者适当性管理,向投资者充分披露信息和揭示风险,不得宣传或承诺保本保收益,不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

随着理财产品销售起点大幅降低,银行理财市场有望继续快速增长。银保监会数据显示,年以来,银行理财业务总体运行平稳,月末银行非保本理财产品余额为万亿元,月末为.万亿元,月末为.万亿元。

新规要求银行通过本行或其他银行业金融机构销售理财产品;通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的,应实施专区销售,对每笔理财产品销售过程进行录音录像。

就几大国有行而言,工行、农行上半年的理财产品余额不降反增,其中工行.万亿元,较年初增长.%,保持同行业第一;农行理财产品日均余额.万亿元,较去年增长.%。而中行、建行的理财产品余额分别缩水.%、.%。

在营收上,中行增速最慢仅增长.%,农行保持了两位数的增长达.%。此外,四大行净息差营收上半年均有所改善。其中,四大行净息差分别为.%、.%、.%、.%,分别较年初略有上升。

赵锡军表示,有些投资者在购买理财产品的时候对产品不是特别熟悉,对于银行的风险承担能力也不够了解,新规对银行的这些要求有助于减少对投资者的误导。

近期,农行成立银行业首家市场化债转股实施机构成立的私募基金子公司后,建行债转股实施机构也于近日成立业内第二家私募基金子公司--建信金投基金管理(天津)有限公司。

工商银行行长谷澍介绍,工行房贷投向上主要是支持居民自住型和改善型的住房需求,%是首套房的资金需求,贷款的户均余额是万左右。一二线城市和三四线城市的比例大概在比,热点城市的比重在逐步下降。

焦点五:规范销售渠道,实行专区销售和双录

焦点一:万元起售点降至万元

现行银行理财业务监管制度允许私募理财产品直接投资股票,但规定公募理财产品只能投资货币型和债券型基金。

此外,值得注意的是,近期资本推高房租的争议引发各界关注。日前,建行行长王祖继强调,建行的融资主要是通过自身平台直接提供给租客,并未提供给中介机构。建行副行长张立林补充表示,该行目前没有跟中介合作强制客户签租房贷这种业务,而且建行推出的给租户的贷款,是直接划款给出租方的,不经过中介,因此不存在放大杠杆助推市场的问题。

工行半年报显示,该行旗下工银投资上半年总资产.亿元,实现净利润.亿元。截止年月末,农行旗下农银投资总资产.亿元,上半年实现净利润.亿元。中行旗下的中银资产,截至月末资产总额.亿元。上半年实现净利润.亿元。截至今年月末,建行旗下的建信投资总资产为.亿元,实现净利润.亿元。

新规要求,对于私募理财产品,银行应当在销售文件中约定不少于小时的投资冷静期。冷静期内,如投资者改变决定,银行应当遵从投资者意愿,解除已签订的销售文件,并及时退还投资者的全部投资款项。

根据新规,商业银行发行理财产品,不得宣传理财产品预期收益率,在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩,并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现,不等于理财产品实际收益,投资须谨慎”。

赵锡军表示,设立销售专区,避免销售的理财产品和其他产品混淆,让投资者更清楚地辨别产品差异,选择适合自己的产品。保留交易的录像和录音是管理更加规范的体现,同时也对银行销售方和投资者双方的责任更进一步地明确和固化,避免出现纠纷时各执一词。


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